|
|
| Q1． |
定時定額投資的報酬率大約如何？ |
| |
目前國內基金公司大多以10-12%的年平均獲利來推算基金的獲利，這是由於台灣股市過去20年(至2005/7止)的台灣加權股價指數年化報酬率約12.14%。而定時定額投資的報酬主要是來自於時間與複利的效果，隨著投資期數的累積，投資金額會因複利的效果而增加。
人的一生當中，總有些理財目標需要實現達成，比如購屋款、子女教育金、退休金等，這些理財目標雖然沒有短期達成的壓力，但由於金額龐大，若單靠有限的固定薪資收入，而沒有善選投資工具，恐怕難以實現。由於定時定額投資是基金公司每月從投資人帳戶中自動扣款，因此可說是在「不知不覺」中便實現複利帶來的效果。 |
| Q2． |
定時定額投資與定存（零存整付）那一種較好？
|
| |
定時定額投資與銀行零存整付的概念有些類似，惟不同點在於定時定額投資不像零存整付有期間限制，若提前解約將有利息損失，定時定額投資人任何時候有資金需求，均可辦理買回或部份買回。此外，目前銀行一年期定存利率約為1.7%，考量物價上漲率之後，民眾把錢擺在銀行幾乎可說是「無利可圖」。但根據過去20年(至2005/7止)台灣加權股價指數年化報酬率約12.14%，因此，一般而言，定時定額投資共同基金的長期投資報酬率將高於定存(零存整付)。 |
| Q3． |
投資國內基金的定時定額與海外基金的定時定額何不同？
|
| |
最大的不同便是計價別與申購方式的差別，國內投信發行的基金多是以新台幣計價，而國外基金公司發行的境外基金則是以外幣計價，因此投資時需將匯率因素一併考量。而在申購方式方面，進行國內基金定時定額投資，除了可以直接至基金經理公司或銷售的銀行或券商申購，也可以將申購資料郵寄至基金經理公司辦理。至於若要定時定申購境外基金，目前還是以銀行的指定用途信託方式為主。 |
| Q4． |
定時定額一定不會賠錢嗎？ |
| |
定時定額主要是利用平均成本法的原理，每月分批投資，價高時少買、價低時多買，但定時定額能否獲利主要還是決定於買回時的價格是否能超過扣款期的平均成本，若買回價格高於平均成本，便是賺錢，但若買回價格低於平均成本，則便是賠錢。只不過隨著投資的時間越長，買回價格低於平均成本的機會越低，且投資人應該選擇趨勢向上的基金，如果選擇趨勢向下的基金，即使長期投資也不一定保證賺錢。 |
| Q5． |
定時定額買了就不必管它了嗎？ |
| |
定時定額投資金額雖然不大，且必須經過長期投資才能看出成效，但並不表示買了就不用去理會它，最好是每半年檢視一次投資成果，當你發現最近價格低於過去半年平均扣款價格，且看不出淨值有反轉向上的跡象時，應考慮轉換至其他趨勢向上的市場，才能持盈保泰。
|
| Q6． |
如何選擇定時定額扣款時間？ |
| |
目前基金公司或銀行開辦定時定額基金投資，最多提供每個月三次扣款時間(依各家基金公司或銀行自定)，投資人可從中選擇一個合適自己的時間，而為了達到強迫儲蓄的目的，投資人最好選擇離薪資入帳日最近的扣款日。
|
|
|
|
